Možná jste slyšeli, že od 1. 1. 2024 nastanou změny zákona, které mají vliv i na spoření na penzi. Pojďme se společně podívat, jaké změny nastanou a co pro vás znamenají.

Dlouho očekávané změny proběhnou v roce 2024 ve dvou fázích. Rádi bychom vám uvedli konkrétní změny ale i data jejich účinnosti . Prostřednictvím praktické kalkulačky si pak můžete sami ověřit i dopady na vaše spoření na penzi.

Státní příspěvek se zvyšuje od 1. 7. 2024

• Získáte ho, pokud si budete měsíčně platit alespoň 500 Kč.
• Státní příspěvek bude vždy ve výši 20 % z vašeho příspěvku.
• Maximální státní příspěvek je 340 Kč oproti současným 230 Kč. Podmínkou je, že si budete spořit 1700 Kč měsíčně.
• Na státní příspěvek nebudete mít nárok, pokud vám byl přiznán starobní důchod.
• Všechny státní příspěvky, které máte dosud připsány, vám zůstávají.

Daňové zvýhodnění se zvyšuje od 1. 1. 2024. 

• Slevu na dani je možné získat na příspěvky, které přesahují výši pro získání maximálního státního příspěvku. Do 30.06.2024 to tedy budou úložky nad 1000 Kč. Od 1. 7. 2024 to pak budou úložky nad 1700 Kč. 
• Od základu daně bude možné odečíst příspěvky v celkové výši 48 000 Kč (dělí se mezi ostatní produkty). Při sazbě daně 15 % je maximální roční úspora na dani 7 200 Kč.
• Znamená to, že maximálních výhod vašeho penzijního produktu (nejvyššího státního příspěvku a daňového zvýhodnění) podle nových podmínek dosáhnete při měsíčním příspěvku 5700 Kč. 

Výše státních příspěvků před změnou a po změně si můžete také porovnat v přehledné tabulce:

Nemáte ještě penzijko?

S naším DPS bude vaše staří o něco bohatší. A vy tak budete mít prostor nadále dělat věci, které vás baví.

Začít si spořit na penzi

Další změny ve spoření na penzi

Prodlužuje se minimální doba spoření u nových smluv (uzavřených po 1. 1. 2024)

Vaše prostředky si můžete bez sankce vybrat po 10 letech spoření. Znamená to, že minimální doba spoření se prodloužila ze současných 60 měsíců (5 let) na 120 měsíců (10 let). Zároveň musíte mít alespoň věk 60 let.

U smluv, které budou uzavřeny do konce roku 2023, zůstává zachována minimální doba spoření 60 měsíců (5 let).

Umožňuje se paralelní účast v PP a v DPS

• V minulosti bylo možné mít pouze jeden produkt, a to buď PP, nebo DPS.
• Mezi hlavní výhody PP patří garance nezáporného zhodnocení vašich prostředků za cenu nízkého potenciálu zhodnocení vašich prostředků.
• DPS naopak nabízí mnohem vyšší potenciál zhodnocení Vašich úspor, ovšem za cenu vyšší kolísavosti. 
• Od 1. 1. 2024 bude nově možné uzavřít smlouvu o DPS, aniž byste museli ukončit svoji smlouvu o PP. Zachováte si tak výhodu garantovaného nezáporného zhodnocení svých stávajících prostředků a zároveň získáte možnost vyššího zhodnocení nových úspor.
• Využijete tak výhod obou produktů zároveň. Státní příspěvky však získáte jen za produkt, na který si zrovna spoříte.  
   

Alternativní účastnické fondy

Alternativní účastnické fondy jsou nové typy fondů, které budou moci nabízet penzijní společnosti v doplňkovém penzijním spoření. Tyto fondy budou moci investovat do investičních nástrojů, které z důvodu stanovených limitů nemohly nabízet ani stávající dynamické účastnické fondy, jako například nemovitosti, infrastruktura nebo fondy soukromého kapitálu.

To povede k tomu, že alternativní účastnické fondy budou moci investovat ještě dynamičtěji, a tím pádem nabízet vyšší potenciál zhodnocení, ale za cenu vyššího rizika. O případném vzniku alternativního účastnického fondu NN Penzijní společnosti budou naši klienti včasně informováni.