Zapomeňte na stereotypy a oslavte Světový den investičních fondů tím, že začnete investovat

ING Pojišťovna se v letošním roce připojila ke Světovému dni investičních fondů, který připadá na 17. dubna, jehož cílem je zvýšit povědomí širší veřejnosti o investičních fondech a jejich výhodách. Podle statistik patří Češi, co se investování týče, mezi nejzdrženlivější národy v Evropě. Podle loňských dat ČNB mezi finančními aktivy domácností zaujímají investiční fondy zhruba 4,6 %, penzijní připojištění 6,2 % a životní pojištění 7 %. „Drobní střadatelé, kteří své finanční prostředky ukládají na bankovní účty, dosahují dlouhodobě jen minimálního zhodnocení. V letošním roce při dalším poklesu úrokových sazeb navíc hrozí, že díky inflaci budou prodělávat,“ říká Helena Lazosová, ředitelka marketingu a produktového vývoje ING Pojišťovny a dodává: „Řada lidí inklinuje ke konzervativním produktům, protože se bojí rizik. Pro ně pak může být řešením investiční životní pojištění nebo doplňkové penzijní spoření. Navíc s dalším benefitem daňového zvýhodnění.“

Dřívější penzijní připojištění nebo současné doplňkové penzijní spoření má u nás sjednané kolem pěti miliónů obyvatel. Doplňkové penzijní spoření je doporučeným finančním produktem na zajištění stáří, který má, mimo svou flexibilitu a výhod od státu, značný potenciál na dosažení zajímavého zhodnocení. Klient si může vybrat investiční strategii v účastnických fondech dle svého investičního profilu od konzervativní až po dynamickou a šancí získat vyšší zhodnocení.
 
Životní pojištění je sice primárně zaměřeno na krytí rizik úrazových a zdravotních, nicméně nedílnou součástí investičního životního pojištění je investiční složka. Aktuálně nejnovější produkt investičního životního pojištění ING Pojišťovny nese název ING Smart. Přes fondy investičního životního pojištění je možné investovat do investičních fondů různých typů a zaměření. Klient si může vybrat investici například do českých akcií, světových akcií, do dluhopisů nebo do společností zaměřených na vysokou výplatu dividend. Pokud si neví rady, poradce mu pomůže navrhnout vhodný mix fondů. K dispozici jsou také takzvané strategie životního cyklu, které automaticky mění složení fondů podle věku klienta, aby mohl využít agresivnější přístup v mladém věku a naopak s blížícím se důchodem svoji investici ochránil.

Investiční složka životního pojištění má zajímavé daňové benefity. Pokud si klient svoji smlouvu platí sám, tak si za platbu na investici můžete snížit daňový základ až do výše 12 000 Kč ročně, tedy získat od státu zpět až 1 800 Kč každý rok. Pokud je v zaměstnání a zaměstnavatel mu přispívá na životní pojištění, pak je tato platba osvobozena od všech odvodů a tedy výsledný příspěvek vyšší, než by byla čistá mzda.

Za loňský rok fondy ING Pojišťovny přinesly průměrný výnos 7,3 %, což není, vzhledem k situaci na finančních trzích, vůbec špatné. Nejlépe se dařilo právě akciově zaměřeným fondům. Aktuálně využívá výhody investičního životního pojištění ING Pojišťovny přes 250 000 klientů.

*) Průzkum ING Pojišťovny z roku 2012 Jak se Češi starají o své finance?